최근 파킹통장에 대한 사람들의 관심도가 부쩍 높아졌습니다.
금리가 지속적으로 상승하여 1년 전에는 1%에 불과했던 이자율이 현재는 5%까지 증가했다는 것입니다.
그러나 정부의 감독으로 인해 이 금리는 5%에서 일정하게 유지되고 있어, 금리를 추적하는 투자자들이 곤혹을 겪고 있습니다. 이에 반해, 파킹통장의 금리는 최근에 상승하여 이러한 투자자들에게 유리한 상황을 만들고 있습니다.
파킹통장은 정기예금이나 정기적금처럼 장기간 유지해야 하는 제약이 없고, 단기간 동안도 높은 금리 혜택을 받을 수 있는 예금 상품입니다. 일상생활에서 자주 사용하는 통장이 필요하면서도 이자 혜택을 누리고 싶다면, 파킹통장은 선택해야 할 필수 상품입니다.
이에 오늘은 파킹통장 금리비교는 물론, 추천 드리는 파킹통장 상품까지 같이 한 번에 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
오늘 작성한 내용은 대부분 뱅크샐러드의 포스팅을 기반으로 작성했습니다. 뱅크샐러드에서는 보다 많은 상품들을 직접 비교해보면서 본인에게 맞는 상품을 바로 확인하실 수 있으니, 바로가기를 원하신다면 아래 링크를 참고해보세요
파킹통장이란?
파킹통장을 간단히 설명하면, 이는 높은 이자율을 제공하는 수시 입출금 가능한 통장입니다.
단 하루만 예치해도 이자가 붙고, 언제든지 자유롭게 입출금이 가능합니다.
파킹통장은 일상 사용금이나 예비 자금을 장기적으로 묶지 않고, 단기적으로 보관할 목적으로 활용됩니다. 짧은 기간 동안 예치되는 자금이라도 높은 이자를 얻기 위해 파킹통장을 선택하는 것입니다. 이 통장에서는 매일 종료되는 잔액을 기반으로 이자가 적립됩니다.
파킹통장에서는 별도의 계약 해지 없이도 자유롭게 입출금이 가능합니다.
만약 1년 이내에 사용할 예정인 자금이 있다면, 파킹통장을 활용하면 좋습니다.
이제 파킹통장의 금리를 살펴보겠습니다. 국민은행, 신한은행 같은 전통적인 시중은행에서는 파킹통장의 금리가 연 1~2% 정도입니다. 그러나 케이뱅크, 카카오뱅크 같은 온라인 은행을 조사해보면, 파킹통장의 금리가 2%를 초과하는 경우도 상당히 많습니다. 이어서 국내 대표 파킹통장 금리를 비교해보겠습니다.
🔢파킹통장 이자 계산 방법
파킹통장은 일반 예금이나 적금과 달리, 이자 계산 방식이 조금 다른데요. 파킹통장에서 어떻게 이자가 계산되고 지급되는지 살펴보겠습니다. 이자 계산 방식 파킹통장에서는 이자를 일별로 계산하고, 매일 자정(00시)을 기준으로 이자가 적용됩니다. 예시로, 100만 원을 4% 금리의 파킹통장에 하루 동안 예치했을 때 이자 계산은 다음과 같습니다.
100만 원 × 0.04 ÷ 365 = 109원(세전)
파킹통장의 이자는 일별로 계산되기 때문에, 23시 30분에 입금하고 다음날 00시 30분에 출금해도, 자정(00시)을 기준으로 하루치 이자가 적용됩니다.
계산식이 어려우시다면 파킹통장 이자계산기를 통해 바로 계산해보는 방법도 있습니다.
아래 파킹통장 계산기 링크 첨부드립니다.
파킹통장의 장단점
파킹통장의 장점
1. 유연한 입출금 가능성: 파킹통장은 언제든지 입출금이 가능합니다.
2. 상대적으로 높은 이자율: 일반적인 입출금 통장에 비해 이자율이 높습니다.
3. 자동 금리 인상 적용: 현재와 같이 금리가 상승하는 시기에는, 금리가 올라가도 재가입 없이 자동으로 새로운 금리가 적용됩니다.
요약하자면, 파킹통장은 여유 자금을 빠르게 예치할 수 있고, 급하게 필요한 경우나 특별한 지출이 있을 때 쉽게 인출할 수 있습니다. 비상금, 계약금, 투자자금, 명절이나 생일, 기념일 등에서 필요한 금액을 높은 이자율로 예치하면 유리합니다.
파킹통장의 단점
1. 정기예금보다 낮은 이자율: 파킹통장의 이자율은 정기예금에 비해 낮을 수 있습니다.
2. 계좌개설 20일 제한 가능성: 입출금 통장을 새로 개설할 때 20일 동안 새 계좌를 개설할 수 없는 제한이 있을 수 있습니다. 이는 다계좌 개설과 금융사기를 방지하기 위한 조치입니다.
특히, 수시로 입출금을 하지 않을 계획이라면, 특별 고금리 예금이나 비과세 상품을 선택하는 것이 더 이길 수 있습니다. 즉, 재테크 목적으로 파킹통장을 무턱대고 선택하는 것은 신중히 고려해야 합니다.
3. 지출 통제 어려움: 파킹통장은 자금이 묶이지 않기 때문에, 수시로 입출금이 가능하며, 이로 인해 목돈을 모으거나 지출을 제어하기가 어렵습니다.
이러한 장단점을 고려하여, 파킹통장이 본인의 금융 상황과 목표에 적합한지 판단하시는 것이 중요합니다.
파킹통장 가입시 고려사항
우대금리 조건의 유무
대다수의 고이자 예적금 상품은 카드 개설 등의 복잡한 우대 조건이 있지만, 파킹통장은 대체로 그러한 조건이 없습니다. 하지만 일부 상황에서는 첫 거래 고객 혜택, 한도 제한, 카드 사용 실적, 자동 이체 등의 특별한 조건이 존재할 수 있으니 주의깊게 확인하고 선택해야 합니다.
이자 적용 범위: 한도 예치 금액
고이자가 적용되는 금액 범위는 은행마다 다르므로 확인이 필요합니다. 파킹통장은 수시 입출금이 가능하므로, 한도 금액이 특별히 높지는 않습니다. 따라서 납입액에 따른 차등 금리가 적용되는 상품이 있을 수 있으니, 이자 조건을 세심하게 살펴보아야 합니다.
예를 들어, 현재(2023년 1월 12일 기준) 가장 높은 파킹통장 금리를 제공하는 OK저축은행의 경우, 100만 원까지는 5%의 이율을, 그리고 1백만 원 ~ 5백만 원까지는 4%의 금리를 적용하고 있습니다.
따라서, 5백만 원 이상을 6개월 이상 장기적으로 예치할 계획이 있다면, 파킹통장보다는 고금리 정기예금 상품을 선택하면 더 높은 이율을 받을 수 있습니다.
파킹통장 금리비교 및 추천 상품
파킹통장 금리 비교
케이뱅크 파킹통장: 최대 3억 원까지 연 3%의 금리가 적용됩니다.
카카오뱅크 파킹통장: 최대 1억 원까지 연 2.6%의 금리가 적용됩니다.
토스뱅크 파킹통장: 5천만 원까지는 2.3%의 금리가 적용되며, 그 초과 금액에 대해서는 연 4%의 금리가 적용됩니다.
OK저축은행 파킹통장: 현재 가장 높은 금리를 제공하는 파킹통장으로, 1백만 원까지 연 5%, 그리고 1백만 원 ~ 5백만 원까지 연 4.5%의 금리가 적용됩니다.
* 2023년 1월 12일 기준으로 각 은행의 금리를 분석하였습니다.
파킹통장 활용방법
목돈 활용의 이점
만약 여유 자금이 있다면, 일반적인 수시입출금 통장보다는 높은 이율을 제공하는 파킹통장에 예치하는 것이 훨씬 경제적으로 유리합니다.
투자금 활용
특히, 공모주나 주식, 부동산 등에 투자할 예정인 자금의 경우, 파킹통장에 보관하는 것이 좋습니다. 이유는, 1~2년 동안 자금이 묶이지 않고 필요할 때 즉시 인출할 수 있기 때문입니다. 일반 수시입출금 통장에서는 낮은 이율 때문에 화폐 가치가 점점 떨어져 원금 손실의 위험이 있습니다.
단기 자금 활용
파킹통장은 단기적으로 자금을 보관하기에 적합한 금융 상품입니다. 예를 들어, 전세자금이나 주택 구입 자금 등을 잠시 보관할 때 유용합니다. 만약 5천만 원을 파킹통장에 한 달 동안 보관한다면, 10만 원 이상의 이자를 얻을 수 있는 장점이 있습니다.
파킹통장에 대해 알아보셨다면, 이제 어떤 선택을 해야 할지 조금 더 명확해졌을 것입니다. 높은 이율과 수시 입출금의 자유로움, 그리고 단기 자금 보관에 이상적인 조건 등을 고려하면 파킹통장은 여러모로 훌륭한 선택이 될 수 있습니다. 특히 이 경제 상황에서 안정적인 자금 관리가 더욱 중요한 시점입니다. 파킹통장을 통해 당신의 목돈을 지키고, 더 나아가 늘어나는 이자를 통해 미래를 더 풍요롭게 만들어 보세요.
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